“Vamos a atacar con mucha fuerza el segmento de la autoconstrucción”

“Vamos a atacar con mucha fuerza el segmento de la autoconstrucción”

Los primeros tres meses de este año han sido más que dinámicos para Mibanco. Javier Ichazo, CEO de la entidad de la holding Credicorp, comenta a Día1 que en enero fue un mes récord a nivel de desembolsos, llegando a más de S/ 1.500 millones, una cifra inusual para un mes que suele tener un promedio de desembolsos más bajo que otros trimestres. En esta entrevista, Ichazo brinda detalles sobre el crecimiento de la firma y sobre las incursiones en nuevos nichos de mercado, como la autoconstrucción y los conglomerados.

En el 2025 Mibanco alcanzó una utilidad neta de S/ 550,1 millones, un crecimiento de 76% frente al 2024. ¿Qué puntos han sido clave para que logren esta performance?

El 2023 y 2024 fueron dos años muy complejos. Sin embargo, durante ese período el banco no dejó de construir capacidades, como el equipo de modelamiento de riesgo, el seguimiento de portafolio —muy granular—, y modelos de gestión comercial. Esos tres aspectos nos dejaron bien parados para aprovecharla oportunidad de un mercado que venía creciendo. Tenemos un manejo del riesgo muy prudente y salimos de los problemas de cartera prácticamente un año antes que el grueso de nuestros competidores. Entramos al2025 más tranquilos, porque ya habíamos hecho punto de quiebre en julio del 2024. Pero decidimos esperar. Yo siempre decía: “una golondrina no hace el verano”.

Más adelante, ¿confirmaron el cambio de tendencia? Nos dimos cuenta que el buen desempeño ya era estructural: desde el segundo trimestre del año pasado empezamos a acelerar. En los dos últimos trimestres aceleramos con mucha más fuerza, porque ya estábamos cómodos con la calidad del portafolio que originábamos. No nos preocupaba que algo se desviara, porque lo detectábamos muy rápido. Y, sin duda, también ayudó la economía, que acompañó al crecimiento.

En este contexto, ¿han impulsado principalmente productos de crédito o también los pasivos, que han estado fortaleciendo en los últimos años?

El año pasado crecimos mucho en pasivos: 9,3% frente al 2024. En términos absolutos, en cuestión de dinero, fue bastante. Ese era un músculo que el banco no tema tan desarrollado, porque a nivel global las microfinancieras tienden a estar muy sesgadas al crédito, dejando de lado el negocio de pasivos. Hace dos años empezamos a desarrollar ese negocio y el 2025 nos fue muy bien. Este año ha empezado embaladísimo.

En su segmento objetivo (clientes con deuda menor a S/150.000 en el sistema financiero), tienen una participación de 23,5% al 2025, y están apostando por llegar al 25% en el 2027. ¿Qué palancas van a utilizar para lograr ese aumento, tanto en activos como en pasivos? En el negocio de crédito vamos a abrir nuevos nichos de mercado. El que hemos venido conversando bastante es el segmento de autoconstrucción, que es enorme. El viernes pasado hicimos una presentación de un informe que encargamos a Apoyo, y vamos a hacerlo público, porque queremos compartir los hallazgos sobre la autoconstrucción.

Ustedes ya tienen un producto de mejoramiento de vivienda.

Sí, pero esto es mucho más grande. En el Perú se mueven entre S/35.000 y S/40.000 millones al año en autoconstrucción. Nosotros estamos abordando el negocio de vivienda, y una rama súper importante -la más grande- es la autoconstrucción, pero también están los programas del gobierno; las personas que han comprado lotes en urbanizaciones nuevas, pero que no tienen capital para construir; y los créditos hipotecarios tradicionales, donde nuestra participación es muy pequeña. Vamos a atacar con mucha fuerza el segmento de la autoconstrucción, donde hay S/35.000 millones que dan vueltas cada año. También vamos a atacar una porción de los programas de gobierno, y otra porción de esas personas que compraron su lote y no tienen para construir sus viviendas.

¿Ya está caminando su estrategia para este nuevo nicho? ¿Ya han lanzado nuevos productos? Estamos en proceso de construir el producto: definir qué canales del banco vamos a usar y qué alianzas con ferreterías y maestros de obra requerimos para orquestar un ecosistema. No queremos quedarnos solo en dar un crédito: la intención del banco, además de hacer un buen negocio, es cumplir su propósito de transformar vidas. Aquí, además, no solo hablamos de activos, sino también de pasivos, porque la gente tiene que ahorrar para pagar sus iniciales, así que es un negocio que juega en los dos lados.

Además de este nuevo nicho, ¿qué más tienen previsto para apalancar el crecimiento de participación al que apuntan hacia el 2027?

También estamos trabajando en el desarrollo de conglomerados. Gamarra, para nosotros, es un conglomerado: ahí tienes empresarios textiles, vendedores de máquinas, restaurantes, transportistas, vendedores de insumos, botones, etcétera. Existen necesidades diversas, y nos queremos acomodar a sus demandas. Históricamente ellos se acomodan a la oferta bancaria, pero estamos yendo al revés.

Con Mibanco por WhatsApp, según nos comentaron meses atrás, estaba previsto que los clientes gestionen créditos, realicen transferencias y pagos con QR desde este primer trimestre. ¿Esto ya empezó?

Tenemos la apertura de cuentas y la consulta de saldos. Asimismo, la semana pasada probamos las transferencias a través de este canal y ya están operativas. La gestión de créditos funciona desde finales de enero o inicios de febrero; eso también viene caminando muy bien y es un canal muy eficiente para tickets pequeños, ya que el costo de atención baja y podemos llegar con una mejor oferta a ese cliente pequeñito. Estamos muy contentos con este canal.

¿Qué nuevas funcionalidades se avecinan en Mibanco por WhatsApp? Lo que viene a continuación es el pago de servicios y el pago con QR. Las transferencias y la gestión de créditos ya están habilitadas, así como la parte de los depósitos. Se van a ir sumando nuevas opciones.

Cuando lanzaron este canal, su meta era llegar a 100.000 usuarios en seis meses. ¿Prevén alcanzar este objetivo? Ya pasamos esa meta. Hoy interactúan con el canal cerca de 296.000 usuarios.

¿Podrían cerrar el año con un millón de usuarios? Es lo que estamos pensando. Vamos a poner como aspiración llegar al millón; esa es la meta.