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Locales comerciales

Características

Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona natural o jurídica) para atender las necesidades compra, construcción o mejora del local comercial.

Montos mínimos y máximos

Moneda
Monto mínimo
Monto máximo
Soles
1000
Según evaluación
Dólares
300
Según evaluación

Plazos mínimos y máximos

Moneda
Plazo mínimo
Plazo máximo
Soles
3 Meses

Destino construcción/ remodelación:

60 meses
Destino compra/venta:

120 meses

Dólares
3 Meses

Destino construcción/ remodelación:

60 meses
Destino compra/venta:

120 meses



Período de gracia relativa
Hasta 03 meses dependiendo de la evaluación.
Periodicidad del pago
Mensual, fecha fija.
Ámbito de atención
Todas las agencias.

Requisitos básicos para abrir expediente:

  • Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
  • Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
  • Recibo de servicios (luz o agua).
  • No tener deudas morosas en el sistema financiero.

Documentos adicionales:

Para personas
naturales:

  • Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o venta, o RUC o licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.

*Estos documentos serán solicitados por el analista de crédito si la evaluación así lo amerita.

Para persona
jurídica:

  • Fotocopia de DNI de los socios. Recibo de luz, agua o teléfono. Documentos del negocio. Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales. Acta de constitución de la empresa.
    Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días. Declaración de renta anual y 3 últimos PDT. Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía. Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

    Para financiamiento mayor a S/ 10,000 se requerirá proforma.

*Se pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval, dependiendo de la evaluación realizada.

Período de gracia relativa
Hasta 03 meses dependiendo de la evaluación.
Periodicidad del pago
Mensual, fecha fija.
Ámbito de atención
Todas las agencias.

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Hoja de Resumen
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Período de gracia relativa
Hasta 03 meses dependiendo de la evaluación.
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Fórmulas y Ejemplos
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Simulador
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Preguntas frecuentes

¿Qué es un crédito hipotecario? 
Es un  crédito destinado a la adquisición, construcción o remodelación de un inmueble cuyo uso es casa habitación, dejando en garantía el mismo inmueble que se adquiere, construye o remodela.

Deseo construir mi inmueble, estoy registrado como propietario en una asociación de vivienda pero mi lote no está inscrito en registros públicos, ¿puedo obtener un préstamo hipotecario?
No podemos ofrecerte un préstamo hipotecario, pero podemos ofrecerte un préstamo "Casa propia", en la que no se exige garantía hipotecaria, este crédito es una operación de consumo cuyos plazos son más cortos y registra condiciones de tasa distintas a las de un crédito hipotecario. 
 
Deseo financiar la compra, ampliación o remodelación de mi local comercial, ¿Mibanco me puede otorgar un préstamo hipotecario?
No, los préstamos hipotecarios deben tener como destino la adquisición de un inmueble uso casa habitación, en este caso el destino es adquirir o remodelar un inmueble uso comercial, por lo que el préstamo a otorgarse es un crédito "Locales comerciales", el cual tiene plazos menores de financiamiento a los de un préstamo hipotecario.  
Hasta 5 años: Para ampliación; remodelación y construcción del local comercial habitación. Hasta 10 años: únicamente para adquisición.

Si pertenezco a una asociación de comerciantes y quisiéramos adquirir un terreno para construir nuestro mercado, ¿podríamos obtener un crédito hipotecario?
No, ya que los préstamos hipotecarios sólo deben tener como origen de destino la compra de una vivienda, en este caso como el destino es adquirir un terreno para la construcción de un mercado lo más conveniente para ti y tu asociación sería obtener un financiamiento para un Proyecto especial ya que les permite obtener los recursos para la compra y construcción de mercados o centros comerciales.

¿Cuándo se considera que una vivienda es un bien futuro o un bien terminado?
Se considera que una vivienda es un bien futuro no solo cuando existe físicamente, sino cuando se encuentra en cualquier etapa de la construcción y todavía no cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscritas en los registros públicos.
Se considera que una vivienda es un bien terminado cuando cuenta con declaratoria de fábrica e independización, inscritas en los registros públicos.

¿Qué es una hipoteca?
Es una garantía que pesa sobre un inmueble determinado, la cual respalda el cumplimiento de una deuda, obligación o préstamo. Es accesoria a la vigencia del préstamo, pues si este se extingue la hipoteca pierde efectos legales. La hipoteca no transfiere la propiedad al acreedor.

¿Qué es independización?

Es el acto registral por el cual un inmueble matriz se desmiembra en varias unidades inmobiliarias independientes entre sí. De esta forma, se genera una partida registral independizada por cada inmueble que se va creando. La inscripción de la independización va acompañada del reglamento interno – propio de edificios o inmuebles que comparten áreas comunes – o de la declaratoria de la fábrica construida.

¿Puedo tramitar como préstamo hipotecario la compra de un inmueble dejando en garantía otra vivienda distinta a la que se está adquiriendo?
No, para que un préstamo sea considerado como hipotecario debe quedar en garantía el mismo inmueble que se adquiere, caso contrario podemos tener observaciones de auditoria interna y observaciones de la SBS, quien nos puede obligar a reclasificar el crédito como préstamo personal con garantía hipotecaria.

¿Puedo  adquirir  un terreno con un préstamo hipotecario en Mibanco?
Si el terreno está ubicado en zona urbana y va a ser destinado a uso vivienda, si se puede financiar su compra.

¿Puedo financiar la compra de un inmueble en etapa de construcción o en planos?
Si podemos financiar este tipo de inmuebles que se denominan bienes futuros, tomando como garantía preliminar una carta fianza a favor de Mibanco, donde el banco emisor respalda al vendedor o promotor de proyecto en la culminación del inmueble e inscripción del mismo en registros públicos.    
El importe de la carta fianza es por el monto de financiamiento que otorga Mibanco al comprador del inmueble. Una vez que el inmueble financiado se encuentra independizado se devuelve la carta fianza y se constituye la hipoteca a favor de Mibanco de dicho inmueble.

¿En qué gastos adicionales incurre un cliente al financiar un préstamo hipotecario? 
Incurre en los siguientes gastos:

a) Costo de Tasación (según precio de venta de inmueble).
b) Gastos por Constitución de Garantías:
• Gastos notariales: Legalización de firmas y escritura pública.
• Gastos registrales: Inscripción y bloqueo registral.
   
c) Impuesto de Alcabala:
Se puede incurrir en el pago de impuesto de alcabala siempre y cuando el inmueble a adquirir haya sido vendido más de una vez; el impuesto equivale al aplicar el 3% del resultado de la diferencia entre el precio de compra venta del inmueble y 10 UITs (S/ 38,500).

d) Costo de Carta Fianza:
La asume el cliente cuando se adquiere un bien futuro de un proyecto financiado por una entidad distinta a Mibanco

¿Puedo realizar pagos anticipados y pre-pagos para cancelar mi crédito antes de tiempo?

Sí, tienes la libertad de realizar pagos anticipados en el momento en que lo requieras sin ningún tipo de penalidad y/o comisión.

¿Qué edad debo tener para solicitar un crédito hipotecario?

Independientes: 20 años como edad mínima y 69 años con 364 días como edad máxima.
Dependientes 23 años como edad mínima y 69 años con 364 días como edad máxima.

Podrá permanecer con el crédito vigente hasta la edad de 74 años y 364 días.

¿Qué es período de gracia?

Es un periodo de tiempo que se le concede al cliente para iniciar con el pago de sus cuotas, dicho periodo es de hasta dos meses.

¿Cuánto me pueden financiar con un préstamo hipotecario?

El monto mínimo a financiar es de S/ 5000 ó $ 2000 y el monto máximo lo determina su capacidad de pago de acuerdo a su evaluación.


¿Qué es una carta fianza?
Es un instrumento de garantía emitido por el banco cuya finalidad es respaldar el cumplimento de una obligación determinada
Es una garantía preliminar solicitada por Mibanco, aplicable únicamente cuando el inmueble a financiar no registra aun inscripción en los registros públicos, con el cual se protege al cliente y al banco ante cualquier incumplimiento en la entrega del inmueble en las condiciones pactadas entre comprador y vendedor.
El costo de la carta fianza es asumido por el cliente.

¿Cuál es el plazo máximo de financiamiento?

El plazo mínimo de financiamiento para créditos hipotecarios es de 12 meses y el plazo máximo es:

Hasta 10 años: para ampliación, remodelación, construcción y compra de terreno urbano para uso casa habitación.

Hasta 15 años: únicamente adquisición de inmueble.

¿Puedo contratar un seguro con una compañía que no sea la sugerida por Mibanco?

Sí, los clientes y/o usuarios no están obligados a contratar el seguro sugerido por Mibanco siempre que acrediten haber contratado un seguro externo con cobertura igual o mayor. El cliente deberá presentar una solicitud de evaluación de póliza, a fin de verificar que ésta cumpla con las características mínimas requeridas por Mibanco. La póliza externa deberá estar endosada a favor de Mibanco y pagada en su totalidad al momento del desembolso, por el monto inicial y la vigencia (plazo) del crédito desembolsado.

¿En qué momento se entrega el cronograma de pagos?
El cronograma de pagos se entrega al momento de efectuarse el desembolso del préstamo.

¿Puedo realizar pagos anticipados?
Sí se puede realizar pagos anticipados en cualquier momento de la vigencia del crédito y no hay penalidades por ello, ni cobro de comisiones. Se puede adelantar cuota, realizar un pre-pago parcial  o cancelar el préstamo anticipadamente.



Período de gracia relativa
Hasta 03 meses dependiendo de la evaluación.
Periodicidad del pago
Mensual, fecha fija.
Ámbito de atención
Todas las agencias.