Entrevista: Javier Ichazo, Gerente General de Mibanco

“El producto de remesas es algo que estamos explorando”

ISRAEL LOZANO GIRÓN
Subeditor de Economía y Día1

El CEO de Mibanco, Javier Ichazo, conversa con Día1 sobre los avances de la entidad tras meses complejos en el 2024. “Nosotros ya estamos hoy en un modo de crecimiento”, refiere el ejecutivo. En esta entrevista, comenta los nuevos negocios que busca agregar la entidad y también sus avances en digitalización.

—Preliminarmente, ¿qué resultados ha tenido Mibanco en la primera mitad del año?
La primera mitad del año ha sido súper buena. Hasta diciembre del año pasado, habían sido momentos bien duros para la industria en general. Nosotros empezamos a corregir la calidad del portafolio desde junio [del 2024]. Estoy seguro que hemos sido los primeros que empezamos a corregir, porque tomamos medidas prudenciales con más anticipación que el resto del mercado. Desde julio nosotros ya veíamos el portafolio mejorando y en esta primera mitad del año la mejora ha sido aún mayor.

—¿Y diciembre del 2024 fue mejor que el mismo mes del 2023?
Mucho mejor. Nosotros ya estamos hoy en un modo de crecimiento. De hecho, los últimos meses hemos recuperado participación del mercado de manera muy acelerada.

—¿Qué se corrigió?
Yo creo que crisis tan profundas te dejan enseñanzas muy profundas. Sin ninguna duda creo que hoy estamos mucho mejor preparados desde que se originan los créditos. Nuestros modelos funcionan mejor. Tenemos un seguimiento del portafolio mucho más granular que te permite identificar fallas en un momento temprano, con lo cual corriges rápido y no esperas que se te haga un problema para corregir. Y la otra acción que es súper importante, es el mejor balance del mismo equipo comercial que hace la evaluación crediticia en el campo. Esto porque ya vivió una coyuntura compleja. Cuando todo es bonanza, uno tiende a ser un poquito más optimista en su evaluación. Y claro, nos vino una crisis tan fuerte y ese optimismo pasó factura.

—¿Cuántos clientes son hoy?
El banco está sobre los 2 millones de clientes. Además de que venimos ganando participación de mercado, vamos creciendo a ritmos que no registrábamos durante el último año y medio.
Los clientes vigentes con un préstamo han crecido 7% en junio frente a junio del 2024.

—Mibanco emprendió el trabajo de diversificar su fuente de ingresos. ¿Qué resultados tuvo?
Hemos trabajado muy fuerte la parte de pasivos y no financieros (servicios, beneficios, entre otros). Donde nos ha ido mucho mejor ha sido en la parte de pasivos. La otra cosa que es estructural es que, en la mente de nuestros asesores, hemos incorporado el mirar la relación con el cliente desde un punto de vista más integral; no se trata solo de mirar el crédito. ¿Por qué? Porque desde el año pasado hemos empezado a hablar en el banco de principalidad (la institución financiera que un cliente utiliza con mayor frecuencia). Si tú quieres principalidad, entonces debes tener el negocio del crédito, también los pasivos y también brindar servicios no financieros. Este año creemos que lo mismo que ha sucedido con los pasivos, que ha sido bastante bueno, lo vamos a ir logrando con los otros productos no financieros.

—En no financieros, ¿qué rubros están explorando?
Lo más importante que puede tener un banco es servicios. El tipo de cambio es un negocio bien importante en la banca. Creo que el lanzamiento de la nueva app nos va a apalancar muchísimo para servicios, y estamos probando cosas diferentes para tipo de cambio.

—¿Por ejemplo?
El producto de remesas, que estamos explorando. Operamos en Perú y en Colombia. En Colombia, el tema de remesas es súper relevante. Me parece que allá se mueven cerca de US$ 12 mil millones. Acá creo que es la mitad de esa cifra. Entonces, ahí hay un negocio de servicios bastante importante.

—¿Se dará este año?
Lo que pasa es que hay que conectarse, entonces primero hemos empezado a hacer pruebas. La gente ve con buenos ojos que Mibanco entre en remesas, porque se sienten seguros de entrar a nuestra oficina.

—¿Cuál es el tamaño de la cartera que maneja Mibanco y cuánto puede crecer este año?
Ya estamos sobre los S/ 12 mil millones. Yo creo que debemos crecer no menos de 8%, en un mercado que está decreciendo.

—¿A qué atribuye eso?
El mercado no ha corregido todavía la mora. Uno mira índices de mora del segmento y no se han detenido, solamente Mibanco, y por ahí, alguna que otra.

—En innovación, del lado del cliente, ¿qué tan digitalizada está la relación?
Estamos apalancándonos mucho también de Credicorp. Credicorp ya avanzó y hay cosas que podemos traer [a Mibanco]. Como sabes, tenemos una compañía que se llama Krealo, que es un venture capital. También está invirtiendo en tres fintechs que estamos probando. Y ahí también hay mucha inteligencia artificial generativa. Si funcionan, las implementaremos.

—¿Vinculado a qué rubro?
Finanzas y seguros. En seguros también estamos con una fintech que nos va a permitir conexiones rápidas, crear productos rápidos. Y lo que también estamos empezando a trabajar internamente es un modelo, el primero, de LLM (Large Language Model, de inteligencia artificial), con gran cantidad de información que va a ser como un guía del asesor. Es más que un chatbot. Este es el proyecto más emblemático que tendremos este año.

—¿Implicará reducir el número de asesores?
No. Yo siempre lo repito: hay 5 millones de excluidos del sistema financiero. Mientras tenga ese universo, si yo gano eficiencia, puedo ser más capaz de traer esos 5 millones excluidos. Si el mercado se acaba porque ya todo el país está incluido —yo no creo que lo llegue a ver—, entonces tú puedes pensar en hacer un poco de eficiencia con las personas.

—Mibanco ya estaba explorando sinergias con Yape, ¿se lograron desembolsar créditos a través de la billetera?
Yape es un canal de distribución bastante potente. En un mes deberíamos comenzar a distribuir créditos a través de Yape y eso para nosotros es importante. Creo que es en agosto que empezamos a distribuir. Hemos hecho algunas pruebas y han funcionado bien.

—La campaña “Los buenos gobernantes” destaca la labor del microempresario, pero también es una crítica al mal manejo de nuestro país. ¿Comparte esta visión?
Mibanco siempre se ha caracterizado por ser una marca valiente. Es obvio que hemos tenido malos gobernantes, no hay quién pueda refutar eso. El Perú tiene tremendas posibilidades, no podemos cometer el error los peruanos de volver a elegir igual. Tenemos que meditar el voto y tenemos que ser bien peruanos. Esta campaña te lleva un poco a eso.

Si el Perú tiene perfiles de buenos gobernantes, ¿por qué terminamos eligiendo a personas inadecuadas? Nosotros somos muy vocales diciéndolo y la gente de empresa tiene que decir las cosas como son.

Yo sí creo que los peruanos van a meditar mejor, van a pensar mejor y elegir mejor. Y si elegimos bien, no tengo la menor duda de que como país nos ponemos a un nivel absolutamente diferente.