Servicios

Términos y Condiciones de Mibanco por WhatsApp

Estos Términos y Condiciones regulan el acceso y uso por parte del Usuario de los Servicios y Productos ofrecidos por Mibanco – Banco de la Microempresa S.A. (el “BANCO”) a través del WhatsApp (en adelante, “la Plataforma”).

Esta plataforma funciona mediante una interfaz conversacional a través de WhatsApp, basada en Inteligencia Artificial (en adelante, “IA”) diseñada para interactuar con el Usuario y resolver sus necesidades.

El Usuario debe saber que la IA puede contener inexactitudes o errores. Se sugiere verificar datos importantes y, ante dudas, consultar a un asesor humano disponible en la plataforma de lunes a viernes de 9am a 6pm y sábados de 9am a 1pm.

CONDICIONES GENERALES DE USO

La Plataforma es un sistema de atención automática que ofrece el BANCO a través de WhatsApp, lo que permite la contratación de determinados productos financieros, y entablar conversaciones para absolver consultas frecuentes tales como ubicación de agencias, información sobre los productos, educación financiera, entre otros.

Se requiere que, previamente, el Usuario acepte los términos y condiciones del servicio, los mismos que se detallan a continuación:

El Usuario, es la persona natural, que puede ser cliente o no del Banco.
El Usuario deberá contar con un teléfono inteligente con una tecnología que permita la instalación y el uso de la aplicación de WhatsApp.
El Usuario tiene la obligación de mantener sus datos de contacto actualizados, como el número de celular asociado a la cuenta de WhatsApp, el cuál será requerido a través de este canal.
El Usuario podrá solicitar el cambio del número de teléfono asociado a su cuenta de WhatsApp mediante el envío de un mensaje que exprese dicha intención a través de la Plataforma. Una vez detectada la solicitud, se activará el flujo de verificación de identidad del usuario y, posteriormente, la actualización del número.
El Usuario debe aceptar los mecanismos de validación que el BANCO exija para las diversas operaciones que este realice, tales como la validación biométrica y del DNI (a través de fotos del documento), siendo el Usuario responsable de todas las respuestas que envíe por este Servicio a través de su teléfono inteligente.
El Usuario declara conocer y acepta que en este Servicio no se solicitará información confidencial de sus productos del BANCO como número de tarjeta, Clave Personal o Clave Digital para el uso de servicios por internet. Sin embargo, se le solicitará al Usuario crear una clave de ingreso a WhatsApp de 8 dígitos alfanuméricos que deberá ser usada para consultar información que solo debe ser conocida por el usuario,
El Usuario reconoce que, a través de la Plataforma, podrá visualizar los productos financieros contratados con Mibanco, así como consultar saldos de sus cuentas de ahorro, siempre y cuando cumpla con afiliarse a la Plataforma y genere un Clave Personal.
El Usuario declara conocer y acepta que (i) al utilizar WhatsApp para interactuar con el BANCO, WhatsApp guardará los datos que se muestran en la conversación entre el BANCO y el Usuario de manera encriptada en sus servidores fuera o dentro de territorio nacional (ii) WhatsApp guarda estos datos a manera de respaldo únicamente, (iii) el Usuario declara conocer que el servicio de WhatsApp puede sufrir caídas, lo que haría que el Servicio deje de funcionar hasta que WhatsApp reestablezca el servicio.
El BANCO no asumirá responsabilidad alguna por cualquier problema o inconveniente imputable a terceros, sea éste de índole técnico, físico o producto de un caso fortuito o fuerza mayor que imposibilite, retrase, demore la ejecución o no permita la realización exitosa del Servicio.
El Usuario entiende que el acceso al servicio de WhatsApp a través de computadoras y/o equipos celulares de terceros y/o de acceso al público puede generar riesgos para la seguridad de su información, siendo el Usuario responsable de acceder solo a través de redes seguras, de resguardar sus datos personales e información.
El Usuario reconoce que las conversaciones con el Servicio permanecerán disponibles en el historial de WhatsApp en su teléfono inteligente, salvo que el Usuario las borre como medida de seguridad.
El Usuario es responsable de validar que sus comunicaciones se dirijan a través de este servicio oficial, el cual podrá reconocer a través de lo siguiente: (i) el número oficial del chat +51 952 678 500 y (ii) burbuja inicial donde se indica que es una cuenta corporativa oficial de MIBANCO (burbuja verde). En caso el Usuario acceda a una Plataforma que no cuente con estas características exonerará de responsabilidad al BANCO en caso de suplantación.
El Usuario declara saber que por este canal solo puede contratar servicios si cumple con no ser persona expuesta políticamente y tener nacionalidad peruana.
El Usuario declara conocer que los Términos y Condiciones podrán ser, eventualmente, modificadas, por lo que la versión que se encuentre disponible será la vigente al momento de su consulta.
El Usuario reconoce y acepta que, al interactuar a través de la Plataforma, el contenido de sus conversaciones podrá ser recopilado, almacenado y tratado por Mibanco con las siguientes finalidades: (i) atender las consultas y solicitudes realizadas por el Usuario; (ii) analizar sus necesidades, preferencias y perfil financiero; y (iii) ofrecerle productos y servicios que se adecúen a dicho perfil.

CONSIDERACIONES PARA LA CONTRATACIÓN DE CUENTAS DE AHORRO

A través de la Plataforma, se podrá contratar la cuenta que el Usuario determine para lo cual deberá revisar, aceptar y en su caso completar, los siguientes documentos: Condiciones generales y especiales de las cuentas y servicios bancarios, Cartilla Informativa, Consentimiento para Usos Adicionales y Transferencia de Información, Declaración jurada de residencia fiscal, entre otros, de corresponder. El Usuario recibirá los documentos contractuales de la contratación a través de este WhatsApp.

Horario: Los Usuarios podrán contratar cuentas de ahorro a través de la Plataforma de lunes a domingo en el horario de 5:00 am a 9:00 pm.

CONSIDERACIONES PARA LA CONTRATACIÓN DE PRESTAMOS

A través de la Plataforma, se podrá contratar préstamos y otros que Mibanco habilite para lo cual el Usuario deberá revisar, aceptar y en su caso completar, los siguientes documentos, de corresponder: Contrato de Préstamo Dinerario, Hoja Resumen, Cronograma de Pagos, entre otros.

El Usuario recibirá los documentos contractuales de la contratación a través de este WhatsApp. Asimismo, el Usuario podrá contratar los productos previamente mencionados, siempre y cuando cuente con una cuenta de ahorros en Mibanco.

Horario: Los Usuarios podrán contratar préstamos a través de la Plataforma de lunes a domingo en el horario de 8:00 am a 9:00 pm.

CONSIDERACIONES PARA EL PAGO DE CUOTAS DE PRÉSTAMOS

A través de la Plataforma, el Usuario podrá realizar el pago de las cuotas de sus préstamos vigentes con el BANCO, sujeto a las siguientes condiciones:

Para realizar el pago de cuotas, el Usuario deberá encontrarse registrado en la Plataforma. En caso de no estar registrado, deberá completar previamente el proceso de registro, el cual incluye la validación de identidad y la creación de una clave personal, tras lo cual podrá acceder al flujo de pago de cuotas.
Los pagos de cuotas de préstamo únicamente podrán realizarse con cuentas denominadas en soles.
Horario: lunes a domingo de 6:00 am a 8:59 pm.

CONSIDERACIONES SOBRE EL USO DE LA CLAVE PERSONAL:

Recuperación de clave

El Usuario podrá iniciar el proceso de recuperación de clave mediante el envío de mensajes con expresiones como “olvidé mi contraseña” o “quiero recuperar mi contraseña”.

Una vez iniciado el proceso, se activará un flujo en el cual el usuario deberá validar su identidad y, posteriormente, generar una nueva contraseña.

Suspensión y bloqueo de cuenta de Mibanco por WhatsApp:

En caso de que se detecten múltiples intentos fallidos de ingreso de contraseña a través de la Plataforma, se aplicarán las siguientes medidas de seguridad:

Suspensión temporal:
Si el Usuario realiza tres (3) intentos fallidos consecutivos de ingreso de contraseña, la cuenta de Mibanco por WhatsApp será suspendida por un período de una (1) hora.

Suspensión extendida:
Si, una vez finalizado el período de suspensión temporal previamente mencionado, el Usuario incurre en tres (3) nuevos intentos fallidos, la cuenta de Mibanco por WhatsApp será suspendida por un período de veinticuatro (24) horas.

Bloqueo de cuenta:
Si, tras la suspensión extendida previamente señalada, se registran tres (3) intentos fallidos adicionales, la cuenta de Mibanco por WhatsApp será bloqueada por motivos de seguridad. Para reactivar el acceso, el Usuario deberá completar el proceso de recuperación de cuenta, que incluye la verificación de identidad conforme a los protocolos establecidos por Mibanco.

Estas medidas tienen como finalidad proteger la seguridad de la información y prevenir posibles casos de fraude o suplantación de identidad.

Desbloqueo de cuenta de Mibanco por WhatsApp:

En caso de que la cuenta de WhatsApp del Usuario haya sido bloqueada de manera indefinida como consecuencia de múltiples intentos fallidos de inicio de sesión a través de la Plataforma, se habilitará un proceso de recuperación de acceso sujeto a verificación de identidad.

Para proceder con el desbloqueo, el Usuario deberá completar satisfactoriamente una validación biométrica, conforme a los protocolos de seguridad establecidos por Mibanco. Una vez validada la identidad, se restablecerá el acceso a la cuenta.

CONSIDERACIONES PARA TRANSFERENCIAS CON CELULAR

Las transferencias con celular se encuentran disponible de lunes a domingos (incluidos feriados) de 6:00 am a 12:00 am.

Las transferencias con celular solo se pueden realizar en moneda nacional, siendo el monto mínimo de S/ 1 y con un límite diario de S/. 500.00.

Para que el Usuario pueda recibir en sus cuentas Mibanco una transferencia a través del número celular debe haber asociado su número celular a través del proceso de afiliación en una agencia Mibanco o por la App Mibanco.

El receptor debe haber afiliado su número de celular a la(s) cuenta(s) de las entidades participantes en la que desea recibir la transferencia.

Las consideraciones relacionadas a la transferencia con número de celular se aceptan por única vez y resultan aplicables para todas las transferencias con celular que realice el usuario en el futuro. 

Transferencias con celular a otros bancos:

1. Mibanco no asume responsabilidad por eventuales errores o demora en la tramitación de la Transferencia con celular que se deriven de la información consignada por el cliente.

2. Queda establecido que, si la Transferencia a celular no llegara a realizarse por causas ajenas a Mibanco, la comisión y gastos cobrados no serán reembolsados.

3. Mibanco reembolsará en la cuenta de origen el importe total de las operaciones no procesadas y/o rechazadas, al día siguiente hábil. Mibanco efectuará la devolución o rechazo de las transferencias a celular al siguiente día hábil, en caso el banco destino no haya enviado una confirmación o rechazo de la transferencia, salvo excepciones.

4. Los bancos, en el caso de transferencias con destinos a cuentas de abono, se basan en el número celular especificado por el ordenante para efectuar la transferencia. Mibanco no asume responsabilidad alguna si por error del ordenante al proporcionar el número de celular, los fondos se acreditan a favor de otro beneficiario distinto.

5. De existir devolución o rechazo de parte del banco de destino, el reembolso de los fondos se acreditará en el número de cuenta origen por importe igual del enviado. Si la devolución fuese en una moneda distinta a la señalada, el abono se efectuará aplicando el tipo de cambio compra o venta del día de la devolución, según sea el caso.

CONSIDERACIONES PARA EL PAGO CON QR

A través de la Plataforma, el Usuario podrá realizar pagos mediante la lectura de códigos QR, sujeto a las siguientes condiciones:

El servicio de pago con QR se encuentra disponible las veinticuatro (24) horas del día, los siete (7) días de la semana.

El monto mínimo por cada pago con QR es de S/ 100.00 (cien soles) y el límite máximo acumulado por día es de S/ 500.00 (quinientos soles).

El límite diario de S/ 500.00 es acumulable con las transferencias por interoperabilidad a números celulares que realice el Usuario. Es decir, el monto total de los pagos con QR y las transferencias por interoperabilidad a números celulares realizados en un mismo día no podrá exceder de S/ 500.00 (quinientos soles) en conjunto.

POLÍTICAS DE PRIVACIDAD

INFORMACIÓN SOBRE EL TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES

Los datos personales y toda información requerida en este canal (nombres, número de celular, documento nacional de identidad, biometría facial, correo electrónico) serán almacenados en el "Banco de Datos Personales de Clientes", registrado ante la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales bajo el número de registro RNPDP-PJP N°332, de titularidad de Mibanco – Banco de la Microempresa S.A., domiciliado en Av. República de Panamá 4575 – Piso 3, Surquillo, Lima.

Mibanco podrá usar, procesar, transferir a terceros encargados ubicados en Perú y en el extranjero tu información con el fin de ejecutar los servicios de la plataforma WhatsApp, a través de diálogos preestablecidos sobre información y/o adquisición de sus productos o servicios conforme a la Ley N°29733 - Ley de Protección de Datos Personales, su Reglamento y demás modificatorias hasta por diez (10) años después de finalizada la relación contractual.

El Usuario debe comunicar cualquier actualización de su información y puede acceder a sus datos, rectificarlos, oponerse a su uso o revocar el consentimiento en cualquiera de las agencias Mibanco a nivel nacional; siempre y cuando cumpla con los requisitos exigidos por la Ley. Para más información consultar la Políticas de Privacidad y Protección de datos.

MEDIDAS DE SEGURIDAD

El Usuario declara conocer los riesgos propios de las operaciones y consultas por internet (tales como el phishing, malware, virus, entre otros), asumiendo dichos riesgos y responsabilidades derivadas del uso del mismo. Además, MIBANCO está regulado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y nunca pedirá información sensible que pueda afectar la seguridad de esta.

El Usuario, solo se encuentra autorizado a realizar las operaciones que se encuentren habilitadas en esta interfaz conversacional sin perjuicio de otras que puedan incluirse en el futuro a sola discreción de MIBANCO. Para realizar las demás operaciones que no se encuentran en esta Plataforma, deberá apersonarse a cualquier agencia de MIBANCO a nivel nacional y/o consultar con su Asesor de Negocios.

La utilización de este servicio por parte del Usuario se entenderá como prueba de que ha leído, comprende y acepta los Términos y Condiciones del Servicio, de la misma manera como si hubiera firmado una versión impresa de los mismos; siendo que el Usuario se compromete a respetarlos, dado que seguirán estando en vigor cada vez que el Usuario utilice los servicios.